Como vimos en el primer artículo de «Aprende a invertir desde cero«, previamente hemos hecho una buena gestión de nuestros gastos e ingresos, detectando los «gastos hormiga» y buscando la forma de aumentar nuestros ingresos.
El siguiente paso que deberíamos seguir para empezar a invertir es conocer cuantificar nuestra cantidad de ahorro mensual.
LA REGLA 50-30-20
El siguiente paso que recomendamos e utilizar una gestión óptima de los ingresos que percibimos.
¿Por qué puede sernos útil?
Esta regla se puede utilizar para favorecer el ahorro. Si gastamos todo el dinero que ingresamos y no sabemos hacia dónde ha ido, es posible que no seamos capaces de ahorrar e invertir
¿En qué consiste?
Como previamente, hemos organizado Nuestros gastos básicos, deudas y otros gastos; ahora estableceremos tres bloques para dirigir nuestros ingresos:
Gastos básicos o fijos: corresponden al 50%. Buscan cubrir nuestras necesidades básicas. Se incluyen gastos como comida, alquiler, gasolina, luz u otros.
Gastos discrecionales o deseos: deben suponer el 30% como máximo. Si superan este porcentaje deberías plantear aumentar los ingresos o disminuir tus gastos. Se incluyen compras o experiencias no necesarias para cubrir tus necesidades básicas como viajes, salidas con amigos u otros.
Ahorro o inversión: el 20% de nuestros ingresos se deben dirigir a esta opción. Si el porcentaje de las otras partidas es inferior al recomendado, podemos aumentar nuestro ahorro o inversión. Es importante que dispongamos de un «colchón» de ahorro para cubrir imprevistos antes de empezar a invertir.
Si detectamos como en el ejemplo, que alguno de estos bloques pertenecientes a la regla del ahorro, se encuentra desbalanceado se deberá buscar una mejora en los ingresos o una disminución de los gastos en el bloque que se encuentre desigual para poder utilizar un 10-20% en ahorro e inversión.
El ahorro e inversión es lo que nos permitirá conseguir nuestros objetivos a largo plazo, por lo que conocer dónde se está yendo nuestro dinero es importante para establecer objetivos y poder cumplirlos.
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