Uno de los principios básicos para mejorar las finanzas personales consiste en ser conocedor de los ingresos y gastos de los que disponemos
Para realizar esto vamos a establecer un presupuesto mensual dividido en los 12 meses del último año. Por ejemplo, si te encuentras en diciembre, comenzaremos el presupuesto desde este mismo mes en el anterior año.
Por lo tanto, abrimos la aplicación de nuestro banco principal, o donde solemos realizar los pagos y/o tenemos domiciliada tanto la nómina como recibos (si dispones de más de un banco para realizar correctamente este ejercicio precisarás apuntar los gastos e ingresos percibidos en las sucesivas cuentas bancarias)
Los gastos los dividiremos en 2 bloques:
- Básicos: Aquellos pagos que no puedes evitar y son necesarios para mantener tu calidad de vida como el alquiler o hipoteca, comida, luz, agua, transporte y seguros.
- Deudas y otros gastos: Son los que no son estrictamente necesarios como ocio, suscripciones a plataformas de entretenimiento, hobbies u otros gastos asociados al entretenimiento
A continuación vamos a simular un ejemplo de cómo se debería establecer la relación de gastos:
Básicos: 20€ agua + 40€ luz + 600€ alquiler + 40€ seguro de coche + 100€ gasolina + 230€ comida = 1030€
Deudas y otros gastos: 150€ coche + 15 € suscripciones + 150 € restaurantes = 315 €
El resultado de este mes serían 1345 €. Para el resto de meses realizaremos la misma operación y para establecer el gasto medio anual por mes, sumaremos todas las cantidades mensuales y las dividiremos entre 12.
Tras conocer el gasto medio anual, realizaremos la misma suma mensual de los ingresos de nómina por ejemplo y lo dividiremos entre 12 también.
Si el ingreso medio es 1600€ y el gasto medio es 1400€, lo que podremos ahorrar mensualmente serán 200€.
Conocer cuánto podremos ahorrar mensualmente es importante para la mejora de las finanzas personales. Se recomienda que se utilice la regla del 50 (gastos básicos), 30 (deudas y otros gastos) y 20 (ahorro e inversión).
Si detectamos como en el ejemplo, que alguno de estos bloques pertenecientes a la regla del ahorro, se encuentra desbalanceado se deberá buscar una mejora en los ingresos o una disminución de los gastos en el bloque que se encuentre desigual para poder utilizar un 10-20% en ahorro e inversión.
El ahorro e inversión es lo que nos permitirá conseguir nuestros objetivos a largo plazo, por lo que conocer dónde se está yendo nuestro dinero es importante para establecer objetivos y poder cumplirlos.